Caso você tentou pedir um cartão de crédito, empréstimo ou empréstimo pessoal e recebeu uma recusa, provavelmente já ouviu falar sobre o seu score. A pontuação é um dos principais fatores analisados pelas instituições financeiras ao decidirem ou não se devem aprovar ou liberar crédito para você. Mas afinal, o que é o score de crédito? O que é Doutor Score? E como você pode consultar e liberar o seu score para melhorar suas chances de ter uma aprovação no crédito? Vamos investigar essas dúvidas neste texto.

O que é o score de crédito?
O score de crédito é um indicador que reflete o comportamento financeiro de uma pessoa. Seu valor vai de 0 a 1000 e é utilizado por bancos, instituições financeiras, empresas de crédito e até mesmo varejistas para medir a probabilidade de oferecer crédito a um cliente.

Quanto maior, maior é a probabilidade de que o cliente pague suas contas em dia. Por outro lado, um score baixo aponta um risco maior. Aspectos como uso de crédito, dívidas em aberto, e pagamentos passados afetam essa pontuação.

Como funciona o Doutor Score?
O ferramenta Doutor Score é uma ferramenta online criada para ajudar os consumidores a entenderem e melhorarem seus scores de crédito. Ele oferece uma análise detalhada sobre os elementos que afetam a nota de crédito pessoalmente e oferece dicas úteis sobre como melhorar o score de forma sustentável.

Um dos maiores benefícios do Doutor Score é que ele fornece simulações com base no score atual do usuário, permitindo que as pessoas saibam quais são suas chances ao solicitar crédito antes de realizar uma solicitação. Além disso, o site também permite que o usuário acompanhe a melhoria de seu score ao longo do tempo e veja como cada decisão financeira impacta sua pontuação.

Principais motivos para a recusa de crédito
Um dos momentos mais difíceis que uma pessoa pode enfrentar é a recusa de crédito. Seja na tentativa de conseguir um empréstimo, um empréstimo pessoal ou até solicitar crédito, a recusa pode ter várias razões. Abaixo, listamos as principais causas de negativa:

1. Score de crédito baixo
Certamente, o motivo mais comum. Quando as instituições financeiras verificam que seu score está baixo, elas enxergam um perigo em oferecer crédito. Isso geralmente é resultado de falta de pagamento, acúmulo de dívidas, ou até mesmo da falta de histórico.

2. Alta taxa de endividamento
Ainda que você tenha um score positivo, se suas responsabilidades financeiras forem muito altas em relação à sua capacidade financeira, as instituições podem considerar que você não conseguirá mais crédito.

3. Falhas no cadastro
Outro motivo comum para a negativa de crédito é a falta de informações atualizadas nos cadastros das empresas de crédito. Muitas vezes, detalhes errados, como endereço ou telefone, pode causar um não.

4. Negativação no nome
Se seu nome estiver negativado em serviços de proteção de crédito, como Serasa e SPC, as possibilidades de conseguir crédito ficam drasticamente reduzidas. Para muitas instituições, um nome negativado é um sinal claro de inadimplência.

5. Histórico de crédito insuficiente
Se você nunca que nunca utilizou crédito ou usou muito pouco, as instituições financeiras não possuem informações suficientes sobre sua capacidade. Isso pode levar à recusa, pois o banco ou instituição não pode medir o risco.

Como verificar sua pontuação de crédito?
Consultar seu score é um passo fundamental para entender suas chances de conseguir crédito no sistema financeiro e identificar como melhorar sua pontuação. Existem diversas maneiras de verificar o score no Brasil, e várias são sem custo. Aqui estão algumas das mais populares plataformas:

1. Serasa
A empresa Serasa disponibiliza um dos serviços de consulta de score mais populares no Brasil. Você pode acessar o site ou o aplicativo da Serasa e checar sua pontuação de forma gratuita. A plataforma também oferece recomendações específicas para otimizar seu score e soluções para negociar débitos.

2. Boa Vista SCPC
Outro órgão de proteção ao crédito que autoriza a verificação do score é o SCPC Boa Vista. Além de checar o score, você pode verificar se há restrições ou dívidas em seu CPF e consultar dívidas ativas.

3. Quod
A Quod é uma nova instituição no mercado de análise de crédito. Ela também permite que o consumidor consulte seu score de crédito e oferece algumas dicas sobre como melhorá-lo.

4. Doutor Score
Como citado antes, o ferramenta Doutor Score oferece um serviço de consulta detalhada, onde você pode monitorar o progresso da sua pontuação e receber orientações personalizadas para aumentar seu score. O grande diferencial é a visão detalhada que ele proporciona, ajudando o usuário a compreender quais pontos estão travando o aumento da nota.

Dicas para destravar sua pontuação de crédito
Liberar o seu score envolve tomar ações para melhorar a nota e, consequentemente, ampliar suas oportunidades de obter crédito. Se você está enfrentando dificuldades para obter crédito por conta de um score ruim, aqui estão algumas dicas práticas para aumentar sua pontuação:

1. Pague suas contas em dia
O acerto das contas no prazo de boletos, incluindo cartões de crédito e empréstimos, é crucial para manter o score elevado. Evitar atrasos demonstra responsabilidade e compromisso com os pagamentos, o que pode gerar um aumento do seu score.

2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você tem dívidas em atraso, buscar uma negociação e pagá-las é essencial para destravar seu score. As dívidas negativadas têm um impacto extremamente negativo na sua pontuação, e quitá-las faz o score aumentar rapidamente.

3. Use o crédito de forma consciente
Utilizar produtos financeiros, como cartões de crédito e empréstimos, de forma responsável também pode ajudar a aumentar seu score. O recomendado é usar menos de 30% do limite de crédito e sempre quitar a fatura completa dentro do prazo.

4. Atualize seus dados cadastrais
Manter suas informações corretas em serviços como Serasa, Boa Vista e Quod é importante. Dados errados ou desatualizadas consultar score podem impactar negativamente sua análise de crédito.

5. Acompanhe seu score regularmente
Monitorar seu score é uma maneira eficaz de ver o que está influenciando sua pontuação. Plataformas como Doutor Score podem oferecer uma visão mais precisa e direcionada para melhorar seu score.

6. Solicite o cadastro positivo
O cadastro positivo é uma opção que permite que as empresas de crédito tenham uma visão mais ampla do seu histórico financeiro, considerando os pagamentos que você realiza de forma pontual. Ao solicitar a inclusão do seu nome no Cadastro Positivo, suas oportunidades de elevação do score aumentam.

Conclusão
O seu score de crédito é vital nas chances de obter crédito. Entender como ele funciona, saber como consultá-lo e, mais importante, como destravar seu score são passos essenciais para aqueles que desejam melhores opções financeiras, seja para concretizar projetos ou resolver uma emergência financeira.